Pengertian Tentang Asuransi dan Cara Kerjanya

ALLFINANCEADVICE – Asuransi berfungsi sebagai bantalan keuangan jika terjadi sesuatu yang buruk yang menimpa tertanggung di sebut juga pemegang polis dan asetnya.

Merriam-Webster mendefinisikan asuransi sebagai suatu bentuk “pertanggungan berdasarkan kontrak dimana satu pihak berjanji untuk mengganti kerugian atau menjamin pihak lain terhadap kerugian akibat kemungkinan atau bahaya tertentu.”

Dalam istilah awam, asuransi adalah suatu kontrak tertulis antara seseorang dengan perusahaan asuransi yang meletakkan tanggung jawab pembayaran kerugian yang ditanggung tertanggung kepada pihak penanggung. Hal ini mengingat kejadian tersebut ditetapkan sebagai peristiwa yang ditanggung dan pemegang polis memenuhi pembayaran rutin.

Jika terjadi kebakaran yang menghancurkan sebuah rumah, misalnya, asuransi rumah akan menanggung biaya perbaikan dan pembangunan kembali properti tersebut. Sementara itu, jika seseorang menyebabkan kecelakaan kendaraan, asuransi mobil dapat membayar tagihan medis dan kerusakan properti pihak ketiga akibat tabrakan tersebut. Jika pemegang polis meninggal, orang yang dicintainya dapat menerima manfaat finansial melalui rencana asuransi jiwa mereka.

Namun hal yang paradoks mengenai asuransi adalah orang-orang membayar untuk sesuatu yang mereka harap tidak akan pernah mereka gunakan. Namun, jika melewatkan cakupan, hal ini berisiko menempatkan mereka dan keluarga mereka dalam kesulitan keuangan jika terjadi peristiwa yang tidak menguntungkan.

Bagaimana cara kerja asuransi?

Cara kerja asuransi sangat bervariasi, bergantung pada polis dan penyedia asuransi. Terlepas dari itu, semua kebijakan mempunyai empat komponen utama yang perlu diwaspadai oleh pemegang polis untuk memastikan bahwa mereka mendapatkan cakupan yang tepat. Ini adalah:

  • Premi : Berapa banyak mereka harus membayar untuk pertanggungan.
  • Jangka waktu polis : Berapa lama polis tersebut berlaku.
  • Batas Polis : Jumlah maksimum yang akan dibayarkan polis untuk risiko yang ditanggung.
  • Deductible : Jumlah yang harus dibayar oleh pemegang polis sebelum polis berlaku.

Apa itu premi asuransi dan bagaimana cara menghitungnya?

Saat membeli polis asuransi, langkah pertama yang perlu diambil seseorang adalah mengajukan permohonan dan mendapatkan persetujuan. Sebagai bagian dari proses ini, perusahaan asuransi mengevaluasi seberapa besar risiko yang mereka timbulkan – yang berarti kemungkinan mereka akan mengajukan klaim. Dari sini, penyedia asuransi menghitung berapa banyak pemegang polis yang harus membayar untuk pertanggungan. Jumlah ini disebut premi.

Beberapa faktor berperan ketika menentukan premi:

  • Tarif asuransi mobil, misalnya, antara lain memperhitungkan usia pengendara, jenis kelamin, dan riwayat mengemudi .
  • Premi asuransi rumah mungkin dipengaruhi oleh kejadian terkait cuaca dan iklim di suatu area seperti kebakaran hutan, angin topan, gempa bumi, dan banjir.
  • Biaya asuransi jiwa bisa naik atau turun, tergantung pada riwayat kesehatan seseorang atau status merokok.

Setelah disetujui, pemegang polis perlu melakukan pembayaran secara teratur. Perusahaan asuransi sering kali memberikan pilihan kepada tertanggung untuk membayar secara bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan. Sangat penting bagi mereka untuk memenuhi pembayaran premi rutin karena kegagalan untuk melakukan hal ini dapat mempengaruhi kelayakan mereka pada saat perpanjangan atau bahkan membatalkan pertanggungan mereka.

Apa yang dimaksud dengan istilah kebijakan?

Setelah kebijakan ini aktif, kebijakan tersebut akan tetap berlaku selama jangka waktu tertentu, yang disebut istilah kebijakan. Pada akhir jangka waktu, pemegang polis biasanya mempunyai dua pilihan:

  • Perbarui polis dengan penyedia asuransi mereka saat ini
  • Beli yang baru dari perusahaan asuransi lain

Banyak juga pemegang polis yang menggunakan opsi kedua untuk mendapatkan tarif yang lebih murah, namun itu bukan satu-satunya cara untuk menghemat premi asuransi mobil , di antara jenis asuransi lainnya.

Jika mereka mengalami peristiwa yang ditanggung selama jangka waktu polis, mereka perlu mengajukan klaim untuk memberi tahu perusahaan asuransi tentang kejadian tersebut dan memberikan dokumentasi sebagai bukti. Perusahaan asuransi kemudian akan menyelidiki untuk menentukan keabsahan klaim, dan jika ya, penyedia akan membayar kerugiannya. Proses klaim asuransi akan kita bahas lebih dalam pada artikel tersendiri.

Bagaimana cara kerja batasan kebijakan?

Batasan polis suatu rencana asuransi mengacu pada jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi untuk klaim tertentu. Hal ini sering kali tercantum pada halaman deklarasi dokumen polis, yang menguraikan rincian penting dari kontrak asuransi.

Ada beberapa jenis batasan kebijakan. Ini termasuk:

  • Batas per kejadian : Jumlah maksimum yang akan dibayar perusahaan asuransi untuk satu peristiwa atau klaim.
  • Batas per orang : Jumlah maksimum yang akan dibayar oleh penyedia asuransi untuk klaim satu orang.
  • Batas gabungan : Batas tunggal yang berlaku untuk beberapa jenis cakupan.
  • Batas agregat : Jumlah total yang dapat dibayarkan untuk seluruh klaim selama jangka waktu tertentu.
  • Batas pemisahan : Kombinasi batas per kejadian, per orang, dan agregat.
  • Batasan khusus : Jumlah maksimum yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi untuk barang-barang khusus berdasarkan polis asuransi, termasuk perhiasan mahal , karya seni, atau barang koleksi berdasarkan asuransi pemilik rumah, atau mobil klasik atau antik berdasarkan polis asuransi mobil.

Dalam beberapa polis, pemegang polis diperbolehkan memilih batasan. Yang lainnya mengikuti persyaratan yang diberlakukan oleh pemerintah atau badan industri. Ini termasuk cakupan asuransi bagi pengendara yang tidak memiliki asuransi atau kurang asuransi di beberapa negara bagian di AS.

Maksimum yang lebih tinggi juga menghasilkan premi yang lebih mahal. Jika klaim melebihi batas polis, tertanggung mungkin harus menanggung sendiri biaya tambahannya.

Apa yang dapat dikurangkan dan bagaimana cara kerjanya?

Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang harus ditanggung oleh pemegang polis sebelum perusahaan asuransi membayar klaim. Tergantung pada jenis polisnya, pengurangan dapat berlaku per polis atau per klaim.

Perusahaan asuransi biasanya mengenakan pengurangan untuk menghindari penggantian sejumlah klaim kecil dan bernilai rendah. Polis dengan pengurangan yang tinggi sering kali memiliki premi yang lebih rendah. Beberapa orang dalam industri juga menyarankan pemegang polis memilih pengurangan yang lebih tinggi untuk menghemat biaya asuransi namun memperingatkan bahwa jumlah tersebut harus ditetapkan pada tingkat yang mampu mereka bayarkan.